С начала 2024 года финансовые организации при выдаче кредитов будут учитывать показатель долговой нагрузки граждан. Это необходимо и банкам, и заемщикам: первые смогут оценить свои риски, вторые – грамотно рассчитают расходы, чтобы качество жизни не упало на время выплаты долга. Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это сопоставление всех платежей заемщика к доходам за месяц.
Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит больше 50% его доходов, то такой ПДН считается высоким. Под такие кредиты финансовые организации должны закладывать больше денег, чтобы покрыть возможные убытки. А это в свою очередь влияет на издержки банка или МФО.
Для заемщика данный кредит станет менее выгодным, так как процентная ставка может оказаться выше заявленной. «Чтобы правильно рассчитать свой ПДН достаточно поделить расходы по всем кредитам на свой среднемесячный доход. Цифра будет примерная, но и ее достаточно чтобы узнать, одобрят вам новый кредит или нет. Этот показатель важен не только для финансовых организаций, но и для самого заемщика. По уровню долговой нагрузки человек оценивает свои возможности по выплате кредита.
Не разумно тратить больше половины доходов на выплату по долгам, так как есть опасность при непредвиденных финансовых трудностях оказаться в сложной ситуации. Зная свой показатель долговой нагрузки, вы сможете принять более взвешенное решение: например, уменьшить сумму кредита, чтобы получить от банка лучшие условия или на какое-то время отказаться от кредита», – пояснил управляющий региональным отделением Банка России Магомед-Бек Ужахов. ПДН не рассчитывают при выдаче льготных образовательных кредитов,
военной ипотеки с господдержкой, при оформлении ипотечных каникул и при реструктуризации кредита, если платежи заемщика уменьшаются.